Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 31 января 2025 г.

Что такое ДМС, как его выбрать и оформить. Стоимость добровольного медицинского страхования и отличия от ОМС

18 просмотров

Добровольное медицинское страхование (ДМС) предоставляет доступ к современным медицинским услугам в частных клиниках за фиксированную плату. В отличие от обязательного медицинского страхования (ОМС) полис ДМС открывает больше возможностей: посещение узких специалистов, проведение диагностики, стоматологические процедуры и даже стационарное лечение. Редакция РБК Life рассказывает, как работает ДМС, какие услуги в него входят, сколько это стоит и чем отличается от ОМС.

Что такое ДМС

ДМС — это дополнительная страховка, которая расширяет возможности базового ОМС. Она позволяет обращаться в частные медицинские центры, которые сотрудничают со страховой компанией.

Как работает ДМС

Выбираете страховую программу. Полис может покрывать визиты к узким специалистам, диагностику, лечение в стационаре, экстренную помощь и другие услуги.

Оплата страхового полиса. Его стоимость зависит от возраста, состояния здоровья и перечня включенных услуг.

Оказание помощи. При необходимости вы обращаетесь в клинику из списка партнеров страховой компании. Услуги, входящие в полис, оплачивать отдельно не требуется.

Полис ДМС отличается удобством и оперативностью. Вы самостоятельно выбираете клинику, быстро записываетесь к врачу, а страховые взносы избавляют от незапланированных трат на медицинские услуги.

ДМС и ОМС: в чем разница

Полис ОМС предоставляют бесплатно всем гражданам России. Он позволяет получать медицинскую помощь в рамках государственного перечня услуг. Финансирование идет за счет Фонда обязательного медицинского страхования. Чтобы оформить полис ОМС, достаточно быть гражданином России или иметь вид на жительство.

ДМС оформляют на добровольной основе через страховые компании. Условия отличаются в зависимости от программы, которую можно подобрать под свои потребности. Ключевые отличия ОМС и ДМС:

- обязательность. ОМС обязательно для всех, ДМС — это добровольное решение;

- оплата. ОМС финансируют из госбюджета, а ДМС оплачивает клиент или работодатель;

- набор услуг. ОМС обеспечивает строгий перечень услуг, тогда как ДМС включает дополнительные возможности, например стоматологию и реабилитацию.

Плюсы и минусы ДМС

Добровольное медицинское страхование — это способ, при котором можно выгодно пользоваться платными медицинскими услугами. Как и у любой услуги, у ДМС есть ограничения, о которых важно знать заранее.

Плюсы ДМС

- Расширенный список медицинских услуг. Покрытие полиса ДМС больше, чем ОМС. Можно пользоваться консультациями узких специалистов, делать прививки сверх базового перечня, некоторые компании предлагают даже косметологические услуги.

- Быстрое обслуживание. По ДМС меньше проблем с очередями. Обычно вы сразу записываетесь к нужному врачу на удобное время, запись менее плотная.

- Возможность выбора подходящей клиники. Страховые компании сотрудничают с частными клиниками и центрами, поэтому выбор больше, чем у ОМС.

- Индивидуальная настройка программы страхования. Программу ДМС можно адаптировать под свои потребности: выбрать определенные виды лечения или диагностики.

Минусы ДМС

- Стоимость. Полис ДМС платный, его цена зависит от выбранных услуг, возраста и состояния здоровья клиента.

- Ограничения по страховым случаям. Работа полиса зависит от договора со страховой компанией. В стандартные программы ДМС обычно не входит диспансеризация или другие плановые проверки здоровья.

- Срок действия. Полис действует ограниченное время, например один год. После истечения срока его нужно продлевать.

Что входит в ДМС

Перечень услуг зависит от программы, но чаще всего в полис включают:

- амбулаторное обслуживание: приемы врачей, обследования, выдача медицинских справок;

- диагностика: УЗИ, МРТ, КТ, рентген, лабораторные анализы;

- стационарное лечение: операции, современное оборудование, комфортные условия;

- экстренная помощь: вызов скорой помощи и неотложное лечение;

- стоматология: лечение зубов, профилактические процедуры, протезированиет;

- вакцинация: прививки, включая вакцины против гриппа и клещевого энцефалита;

- реабилитация: массажи, лечебная физкультура, физиотерапия.

Как работает ДМС

ДМС дает доступ к платным услугам в медицинских учреждениях, которые сотрудничают со страховой компанией. Список клиник и центров прописан договоре. Также его размещают на официальном сайте компании. Это могут быть крупные частные медцентры, диагностические клиники и стационары, реже — государственные больницы.

Чтобы воспользоваться услугами по полису, нужно обращаться в организацию из списка партнеров. Например, если у вас заболел зуб, в общем списке нужно найти стоматологическую клинику и записаться на прием. Чем шире страховка, тем больше услуг вам доступно. Бюджетная программа может не покрывать стоматологию или другое затратное лечение.

Если нужного учреждения или врача нет среди партнеров, придется лечиться за свой счет, обращаться к ОМС или доплачивать страховой компании за расширение полиса ДМС. Возможно, вашу проблему и вовсе не будут считать страховым случаем. Например, ДМС может не покрывать лечение хронических заболеваний.

ДМС для физических лиц: как оформить

Оформление ДМС можно свести к шести простым шагам:

1. Выберите страховую компанию. Выберите проверенный вариант: изучите отзывы, условия и список клиник-партнеров. Рекомендуем обращаться к страховщикам, которые работают уже не первый год и успели зарекомендовать себя.

2. Изучите программы ДМС. Полис может быть базовым или расширенным. Они отличаются перечнем доступных услуг.

3. Соберите документы. Обычно нужны паспорт и медицинская карта. Иногда запрашивают дополнительные сведения о состоянии здоровья, точный список нужно уточнять в компании.

4. Заполните анкету. При оформлении просят указать Ф.И.О., возраст, контакты, медицинские особенности. Эта информация нужна, чтобы компания предложила условия и рассчитала стоимость.

5. Подпишите договор и оплатите полис. После согласования всех деталей можно оформить документы. Если клиент пожилой, у него есть хронические заболевания или особые потребности, то полис обойдется дороже. Варианты оплаты предложит сотрудник страховой компании.

6. Получите полис. Его выдают в бумажном или электронном виде. В документах вы найдете список медицинских учреждений, услуг и контакты для обращения.

Отметим, что иностранцам ДМС нужен для патента на работу. Оформить его можно через «Госуслуги» на 3, 6, 9 или 12 месяцев.

ДМС для сотрудников

Некоторые работодатели предлагают оплату страховки для сотрудников. В этом случае нужно заключать договор с компанией и оформлять ДМС. Для этого используйте инструкцию.

1. Выбор страховой компании. Подберите организацию с хорошей репутацией, изучите ее условия и отзывы клиентов. При выборе обратите внимание на то, какие медуслуги скорее всего потребуются сотрудникам.

2. Выберите программу ДМС. В нее могут входить амбулаторное лечение, стационарное обслуживание, диагностика, стоматология и экстренная помощь. Услуги можно подобрать под бюджет компании.

3. Заключение договора. Подготовьте список сотрудников для оформления полисов. Обычно необходимы Ф. И. О. , паспортные данные, СНИЛС и информация о должностях. Подпишите договор с выбранной страховой компанией.

4. Выдача полисов. Страховая компания подготовит полис ДМС для каждого сотрудника. В нем указывают перечень услуг и условия их получения.

5. Оплата полисов. Работодатель покрывает стоимость полисов полностью или частично. Возможен вариант, при котором работодатель оплачивает базовые услуги, а сотрудники доплачивают за дополнительные опции.

Стоимость ДМС

Чем больше опций включено в полис ДМС, тем выше будет цена. Однако вложения в страховку поможет сэкономить на медицинских расходах в будущем. Стоимость в разных городах отличается, но страховая компания может предложить такие условия:

- базовая программа. Включает минимальный набор услуг: амбулаторное лечение, консультации врачей, диагностика. Цена начинается от 6–10 тыс. руб. в год для одного человека;

- расширенная программа. Дополнительно покрывает стоматологию, вызов врача на дом, профилактические осмотры. Стоимость варьируется от 15 до 30 тыс. руб. в год;

- полная программа. Предусматривает широкий спектр медицинских услуг: стационарное лечение, сложную диагностику, оперативные вмешательства и реабилитацию. Цена начинается от 50 тыс. руб. в год и может превышать 100 тыс. руб. для премиальных предложений.

Чтобы сэкономить на ДМС, стоит оформлять сразу групповой полис, например для каждого члена семьи. Некоторые компании предоставляют скидки, если клиент готов подписать долгосрочный договор. Также можно сравнить как можно большее количество страховых компаний, а не только пятерку самых популярных. Возможно, в вашем городе есть более бюджетные, но не менее надежные варианты.

Вероника ИВАНОВА

РБК Life

В материале упоминаются: Компании, организации: Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) 3279

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »